Ces jeunes retraités prouvent que vous pouvez devenir financièrement autonome et prendre votre retraite dès le plus jeune âge, à condition de dépenser de l'argent de manière intelligente et de faire quelques sacrifices en cours de route!
Nous avons donc conçu ce guide pratique pour vous aider à élaborer votre stratégie et à commencer à économiser pour une retraite sans souci.
Voici comment prendre sa retraite tôt en 10 étapes simples.
1. Remboursez votre dette
Vous ne pouvez commencer à épargner pour la retraite que si vous avez éliminé toutes vos dettes. Cela comprend les remboursements de prêts, les hypothèques et les paiements de voiture. La meilleure façon de commencer à réduire votre dette est de les énumérer parmi les paiements avec les taux d’intérêt les plus élevés au moins et de commencer par vous attaquer aux plus importants.
Plus tôt vous pourrez obtenir ce flux de trésorerie sortant de vos épaules, mieux ce sera! Par conséquent, avant de commencer à économiser pour votre retraite, concentrez-vous sur le remboursement de tous vos frais généraux.
2. Suivez vos dépenses et créez un budget
Vous ne pouvez pas vraiment savoir si vous êtes capable de prendre votre retraite plus tôt si vous ne savez pas combien vous dépensez tout au long de l'année. En faisant le suivi de vos dépenses, vous pouvez identifier les domaines dans lesquels vous pouvez effectuer des réductions et voir combien il vous faudra vivre chaque année lorsque vous prendrez votre retraite. Vous réaliserez peut-être que vous achetez trop de gâteries ou de tasses de café inutiles et que vous pouvez réduire votre consommation de manucure à 20 $ ou de liquide de vaporisation à 30 $!
Ainsi, pendant les premiers mois de déploiement de votre nouveau plan FIRE, soyez impitoyable sur ce dont vous avez besoin pour vivre décemment et commencez à faire des prévisions pour votre avenir. Vous pouvez ensuite créer un budget comme le diagramme ci-dessous.
Racine de bien
3. Ne pas gonfler votre style de vie
Au fur et à mesure que vous progressez dans le monde du travail et que vous gagnez des bonus et des augmentations de salaire, vous disposerez d'une plus grande quantité d'argent flexible. Quand cet argent arrivera, vous risquez probablement de vous gâter (et pourquoi pas de travailler>> pour cette promotion!). Mais si vous prévoyez prendre votre retraite à 40 ans, vous y arriverez beaucoup plus rapidement si vous commencez à économiser le revenu supplémentaire au lieu de gonfler votre style de vie et d'essayer d'arrêter de vous fier aux choses de luxe auxquelles vous êtes habitué.
4. Jusqu'à vos économies
La seule façon pour vous de prendre une retraite anticipée est d’avoir suffisamment d’épargne. Donc, si vous n'économisez que 10% de votre revenu mensuel (comme vous l'ont sans doute déjà conseillé des tas de blogs), vous devez changer votre stratégie immédiatement.
Pour prendre votre retraite plus tôt, vous devez commencer à épargner de manière agressive. Joel Jonathan, qui a pris sa retraite à 34 ans, a économisé 80% de son revenu mensuel. Pour ce faire, cependant, il a fait beaucoup de réductions et a vécu au strict minimum pendant cinq ans.
5. Prenez un gigot
Ce qui nous amène à notre prochain point. Obtenir un deuxième emploi peut être un excellent moyen d’accroître vos économies et de vous permettre de prendre votre retraite. Supposons que vous commenciez à travailler dans un bar une fois par semaine et que vous gagniez 50 USD par nuit. c'est 200 $ de plus par mois, ce qui ajoute 2 400 $ par an à votre pot d'épargne! Si vous investissez ensuite cet argent dans un compte de pension avec un intérêt de 8%, vous pouvez obtenir 192 $ gratuitement la première année!
Alternativement, vous pouvez démarrer votre propre entreprise. Si vous êtes un bon cuisinier, par exemple, pourquoi ne pas créer un site Web et commencer à promouvoir vos produits de boulangerie en ligne? Vous pourriez même commencer par vendre à votre famille et à vos amis. Bon à l'artisanat? Configurez une page Etsy! Bon au nettoyage? Commencez votre propre service de nettoyage! (Consultez notre liste de concerts pour plus d'idées!)
6. Investissez judicieusement
Les placements constituent un excellent moyen de vous assurer que votre revenu entrera définitivement à la retraite, et que le meilleur type de croissance de l'investissement est l'immobilier. Disons que vous avez investi dans un appartement très bien situé. L'argent du loyer qui sera versé couvrira vraisemblablement l'hypothèque et toutes les dépenses accessoires, mais une fois que vous aurez réussi à rembourser l'hypothèque, une grande partie du paiement du loyer constituera un revenu net pour que vous puissiez vivre.
De même, vous pouvez investir dans des obligations générant un montant fixe d’intérêts non imposables au fil du temps. Bien que ce montant ne soit pas extrêmement élevé, il constitue un autre excellent moyen de garder votre argent de retraite hors de portée tout en générant une augmentation.
7. Avoir un plan d'urgence
C'est toujours une bonne idée d'avoir un plan de sauvegarde. Vous ne savez jamais quand une urgence va survenir et vous devrez retirer plus de fonds que d'habitude.
En tant que tel, il est sage d'avoir une deuxième source de revenus - qu'il s'agisse de louer votre maison pour l'été (si elle est bien située) et d'emménager avec vos parents ou un autre membre de votre famille, ou de trouver un emploi à temps partiel.
8. Consulter un conseiller financier
Si vous n’êtes pas très bon pour économiser de l’argent (et regardons les choses en face: qui est?), Alors rencontrer un conseiller financier pourrait être la motivation dont vous avez besoin pour rester sur la bonne voie. En fait, "les conseillers financiers peuvent augmenter le revenu de retraite de plus de 20% sur la durée d'un investissement", selon OnPoint.
Un conseiller financier évaluera votre situation financière et vous aidera à créer un plan réaliste que vous pourrez suivre pour atteindre vos objectifs de retraite anticipée. Mais ce plan unique n'est pas gratuit. les frais financiers varient généralement entre 1 000 et 2 000 dollars pour un plan financier complet. Cependant, ils doivent être considérés comme un investissement. vous allez payer de l'argent maintenant, mais vous économiserez beaucoup plus tard!
9. Vendez vos possessions
Certains biens sont coûteux à entretenir et sont souvent inutiles. Lorsque vous essayez d'épargner pour la retraite anticipée, il est conseillé de les vendre, surtout si vous ne les utilisez pas. Par exemple, avez-vous vraiment besoin de votre voiture ou pouvez-vous compter sur les transports en commun ou vos deux pieds pour aller de A à B?
En minimisant votre vie, vous pourrez épargner pour des expériences plus importantes, comme voyager et profiter d'une retraite anticipée. Vous aurez également moins de soucis. Par exemple, lorsqu'une voiture nécessite un entretien urgent, vous devrez vous endetter pour la réparer ou retirer les fonds de votre épargne (les deux sont un obstacle).
10. Réduire la taille de votre maison
Alors que beaucoup de gens travaillent pour rembourser une hypothèque élevée et finissent par dépasser l'âge de la retraite, vous pouvez faire exactement le contraire en réduisant les effectifs dans une maison plus petite ou même en vous installant chez des parents.
Vous pouvez également réduire les dépenses de votre foyer en coupant votre télévision par câble, votre vitesse Internet, en évitant l'utilisation du chauffage et de la climatisation et en utilisant des ampoules basse consommation. De plus, vous n'avez pas vraiment besoin de votre compte Netflix et de votre abonnement à Spotify, n'est-ce pas? Et pourquoi ne pas entreprendre plus de projets de bricolage au lieu de payer des professionnels pour venir faire le travail à votre place? Vous apprendrez des compétences utiles qui pourront vous être utiles plus tard!
Si vous n'êtes pas un haut salarié, il est beaucoup plus difficile de planifier une retraite anticipée, mais ce n'est pas tout à fait impossible. Avec ces conseils pratiques et beaucoup de maîtrise de soi, vous pouvez être sur votre chemin pour enfin vivre la vie dont vous rêvez!
Quels sont vos meilleurs conseils pour FIRE? Joignez-vous à la conversation ci-dessous et faites-nous savoir!
