Mais doit-il en être ainsi? En plus de la nécessité de vendre un produit et un moyen de le vendre, tout le processus de création d’une entreprise nécessite avant tout une chose importante: l’argent. Et la bonne nouvelle est qu'il n'est pas impossible de l'obtenir.
En effet, avec quelques recherches et une préparation minutieuse, la sécurisation des investissements de votre entreprise est entièrement viable. Pour prouver notre propos, nous avons compilé une liste de certaines des options les plus courantes (ainsi que de quelques-unes qui sont souvent négligées).
Donc, si vous voulez être un peu moins d' espace de bureau et un peu plus de Silicon Valley, alors lisez la suite. Voici comment financer votre entreprise.
1. Prêts bancaires garantis
L'obtention d'un prêt approuvé par une banque a toujours été le point de départ traditionnel de la plupart des petites entreprises, les emprunteurs ayant la certitude que leur argent provient d'une source approuvée et crédible. Ces dernières années, toutefois, ce processus a connu de plus en plus de difficultés.
Cela ne signifie pas que c'est impossible, cependant. Pour commencer, il est extrêmement important que vous (en tant que PDG ou fondateur de l’entreprise) ayez une bonne cote de crédit personnelle, puisqu’aucune institution financière sérieuse ne peut soutenir quelqu'un qui ne peut pas gérer ses paiements personnels. De même, vous devrez offrir une forme de garantie afin de donner à la banque une police d'assurance. Si vous ne détenez pas de biens, de véhicules ou de tout autre investissement - que ce soit en votre nom personnel ou celui de l'entreprise -, vous risquez d'être rejeté.
Si vous êtes déjà en activité et que vous générez des revenus, vos états de trésorerie auront également une meilleure apparence. Chaque entreprise a des problèmes de temps en temps, mais s'il n'y a jamais d'argent pour les manœuvres quotidiennes de la gestion de l'entreprise, alors vous n'êtes pas vraiment bien placé pour rembourser vos emprunts.
Si vous parvenez à éliminer ces trois pièges courants et à démontrer à votre directeur de banque que vous êtes la vraie transaction financière, il n’ya aucune raison pour que vous ne puissiez pas obtenir le financement dont vous avez besoin.
2. Votre 401k / pension
Si vous avez passé un certain temps sur le marché de l'emploi et que vous avez commencé à amasser des contributions importantes à votre capital de 401k / pension, vous pouvez alors envisager de les utiliser plus rapidement. Bien que les lignes juridiques puissent être un peu floues, avec les conseils et les conseils appropriés, il est tout à fait possible de financer votre entreprise en utilisant votre épargne-retraite.
Pour raccourcir un processus juridique long et complexe, il vous sera demandé de créer un type d’entreprise spécifique et d’adopter un certain type de plan de retraite; vous incorporez ensuite vos fonds existants dans ce plan et vous les échangez tous contre les actions de votre entreprise. Cela semble simple, non? (Il est également possible de combiner les retraites d'autres personnes, telles que des membres de la famille ou des amis, dans la masse monétaire. Ainsi, s'il s'agit d'une joint-venture, vous pouvez partager les risques entre vous.)
Bien entendu, l’inconvénient le plus évident est que, si votre entreprise a la forme d’une poire, votre pécule aura disparu dans la vie. Par conséquent, il n'est pas conseillé que vous investissiez tous vos fonds. Il est également facile de s’en prendre au fisc. Il existe de nombreuses réglementations en matière de salaire, de fonctionnement et de dividende qui doivent être strictement respectées. Veillez donc à investir une partie de cet argent dans un bon comptable.
3. Financement participatif
Des plates-formes de financement participatif telles que Kickstarter et Indiegogo ont tout financé, des suites de films aux plates-formes de réalité virtuelle, par conséquent, le recours à Internet pour obtenir de l'aide peut être une option potentiellement fructueuse. Votre entreprise devra toutefois captiver l'imagination, alors que des milliers d'autres entrepreneurs potentiels se disputeront le même argent durement gagné.
Si vous vous préparez minutieusement et menez une campagne intelligente et bien promue, vos efforts devraient être récompensés, mais le plus important est d'apporter quelque chose de nouveau et d'excitant à la table. Vous aurez également besoin d'attirer les gens, comme la promesse de récompenses supplémentaires en fonction de la taille du don.
4. Investisseurs providentiels
Les investisseurs providentiels sont les bailleurs de fonds comme Shark Tank ou Dragons 'Den, offrant des investissements et de l'expertise en échange d'une participation dans l'entreprise. Bien sûr, vous n'avez pas besoin de faire une présentation à la télévision nationale pour avoir accès à des investisseurs providentiels, mais le processus moins visible pour obtenir leur aide n'est pas moins intimidant.
La clé - comme à la télévision - doit être minutieusement préparée. Les investisseurs providentiels sont moins intéressés par le produit lui-même que par les études de marché que vous avez effectuées, le plan d’entreprise que vous avez rédigé et la viabilité de vos évaluations et de vos prévisions. Ils s'intéressent également à vous en tant que personne et à votre engagement envers votre entreprise.
N'essayez pas de mentir ou d'induire en erreur, car vos livres seront minutieusement examinés avant qu'un capital ne soit disponible, et vous finirez probablement avec un œuf sur le visage. Inversement, ne vous mêlez pas non plus au premier investisseur qui vous jette un numéro. Si votre proposition commerciale est suffisamment solide, les offres d'investissement arriveront naturellement; Ne vous concentrez pas uniquement sur les chiffres, mais considérez l'expertise de votre ange dans l'industrie et le type de relation de travail que vous entretiendrez également.
5. Capital de risque / capital d'investissement
La principale différence entre l'investissement providentiel et le capital de risque réside dans le fait que, si le premier implique de travailler avec un particulier, le dernier implique de traiter avec des entreprises pleinement établies à part entière. Tout de suite, cela donne une orientation totalement différente à votre stratégie de réussite.
Le principal obstacle est la responsabilité. Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées motivées par leurs propres intérêts, tandis que les sociétés de capital-risque doivent justifier leurs décisions devant des investisseurs et des administrateurs externes. Cela peut cependant fonctionner dans les deux sens: alors que certains anges peuvent être moins disposés à prendre des risques avec leur propre argent, les sociétés de capital-risque peuvent parfois être moins avares lorsque l'argent des autres personnes est en jeu.
Il existe également un autre avantage: les sociétés de capital-risque et les sociétés de capitaux propres peuvent offrir beaucoup plus de capital (bien qu'elles s'attendent à ce que vous soyez à un stade plus avancé du processus de démarrage), et elles restent également beaucoup plus longtemps pour mener à bien leur investissement. Si vous avez un produit vraiment passionnant (et une stratégie de développement commercial solide pour le soutenir), alors vous adresser à des sociétés de capital-risque pourrait être le moyen le moins risqué d'obtenir le financement dont vous avez besoin.
6. Subventions et soutien financier
Selon votre lieu de résidence et le secteur d'activité de votre entreprise, vous pourriez avoir droit à une subvention dans le cadre d'un programme de développement économique. Vous pouvez être admissible à divers types de fonds soutenus par le gouvernement et par des fonds privés.
La clé est de faire vos recherches. Par exemple, l'Union européenne héberge plusieurs programmes de financement et offre un soutien aux entreprises dont les produits ou les objectifs sont conformes à leurs intérêts et à leurs politiques (ces subventions sont accessibles après des annonces publiques, appelées «appels à propositions»). De même, aux États-Unis, il existe des dizaines d’options fédérales et soutenues par les États, en particulier dans les domaines où la croissance des entreprises est vitale, tels que les entreprises STEM et les initiatives dirigées par des femmes.
Si votre entreprise est située dans un secteur économiquement important, recherchez les domaines dans lesquels vous êtes éligible. vous ne savez jamais quel argent pourrait être disponible.
7. Prêts non bancaires
Comme mentionné précédemment, il peut être difficile de faire accepter une demande de prêt à une petite entreprise par une banque de détail. Par conséquent, il peut être pertinent de chercher ailleurs le financement dont vous avez besoin, et de nombreux prêteurs privés sont disposés à soutenir des entreprises, en ligne et hors ligne.
Chaque prêteur aura des critères différents qui doivent être remplis, mais en règle générale, votre entreprise devrait avoir fonctionné légalement pendant au moins un an, avec un revenu minimum (sans profit) d'environ 50 000 à 200 000 dollars par an. Ils peuvent également définir des montants forfaitaires minimum et maximum que vous pouvez demander à recevoir.
Cette méthode présente de nombreux avantages et inconvénients, le plus évident étant le manque de sécurité offert par une grande banque de grande rue. De plus, si votre prêteur fait faillite, rien ne garantit qui pourrait acheter votre prêt. De plus, les taux d’intérêt ne sont plus aussi favorables qu’auparavant, en raison de l’interdiction des «frais de sortie» controversés. Sur le plan positif, cependant, vous obtiendrez un service plus personnalisé, et ces frais d’intérêt resteront compétitifs par rapport aux banques.
8. Vendre vos biens
Une grande partie de cette approche dépend de votre sérieux et de votre volonté de vous engager - nous ne vous recommandons pas de hypothéquer de nouveau votre maison pour financer votre activité de bracelets d'amitié, par exemple. Si vous mettez tout dans votre entreprise, cependant, et que c'est une entreprise viable et rentable à temps plein, alors il pourrait être intéressant d'envisager de regarder ce que vous pouvez vendre.
Par exemple, vendre votre voiture afin de réunir des capitaux est relativement sans risque (sauf si vous avez vraiment besoin de votre voiture) et peut être une décision judicieuse si vous convertissez cet argent en profit. Encore une fois, nous ne vous conseillerions pas de le faire si vous n’êtes pas confiant dans un retour. En fait, investir vos avoirs personnels dans votre entreprise devrait être une solution de dernier recours, car les conséquences de la perte de votre maison, par exemple, ne supportent pas de penser; Soyez raisonnable et assurez-vous de savoir exactement ce que vous faites avant de suivre cette voie.
Sinon, soyez créatif. Si vous avez une pièce de rechange chez vous, envisagez de la louer à un locataire ou par l'intermédiaire d'Airbnb. Vous n'avez pas nécessairement à vendre vos actifs pour les faire fonctionner pour vous.
9. Investir votre salaire
Au tout début de votre entreprise, en particulier lorsque vous n'avez pas d'argent mis de côté, la pire chose à faire est de quitter votre emploi. Les entreprises en démarrage ne génèrent pas de profit du jour au lendemain, il est donc prudent de conserver ce chèque de paie mensuel pendant que vous travaillez à la constitution progressive de votre entreprise et à la réalisation de ventes.
Pourtant, ce chèque peut également représenter votre investissement initial. Vous devrez peut-être envisager de faire des sacrifices de dépenses ailleurs, mais si vous pouvez affecter une partie de votre salaire à payer les coûts de votre entreprise, cela devient alors une stratégie d'investissement totalement sans risque.
Bien sûr, à un moment donné, vous devrez commencer à vous adapter pour évoluer. Mais c’est un moyen essentiel de prouver à tout futur investisseur que vous êtes capable de réaliser des profits et d’être le moyen le plus sûr financièrement de lancer le processus.
10. Obtenir un concert
Dans le même ordre d'idées, un deuxième revenu peut fournir les fonds de démarrage dont vous avez besoin, en particulier si votre chèque de paie principal n'a pas de répit ou si vous ne souhaitez pas faire de compromis sur vos dépenses actuelles.
Il existe de nombreux concerts parallèles bien connus, tels que conduire pour Uber ou travailler en free-lance avec vos compétences et vos talents existants. Cette méthode de travail devenant de plus en plus populaire, il existe également une multitude de plateformes sur lesquelles annoncer vos services. Bien entendu, les heures supplémentaires signifient que vous aurez besoin de mettre votre développement commercial en veilleuse, mais comme moyen de réunir du capital initial, il s'agit d'une autre option totalement sans risque.
Bien sûr, ce ne sont pas les seuls moyens de collecter des fonds pour votre entreprise; Il existe plusieurs manœuvres comptables et financières, telles que «l'affacturage» que vous pouvez explorer - ou vous pouvez simplement demander à vos amis et à votre famille de vous donner de l'argent! Mais en tant qu’entrepreneur, il est essentiel de vous assurer que vous disposez des moyens de financement appropriés. Il ne sert à rien de gagner un million de dollars si vous avez accepté de donner les deux tiers de cette somme à un investisseur providentiel, tout comme il n'est pas productif d'obtenir un prêt de 500 000 $ si vous envisagez de vous retirer après trois ans.
Rappelez-vous: faites preuve de discernement, demandez conseil à des professionnels qui engagent des sommes plus importantes et n’acceptez jamais une chose jusqu’à ce que vous en compreniez pleinement les conséquences.
Comment avez-vous obtenu des fonds pour votre entreprise? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous…
